Ponieważ w przypadku kredytu hipotecznego annuitetowego spłacasz w okresie, zmienia się rozkład między częścią odsetkową a częścią spłaty. Kredyt hipoteczny annuitetowy jest w całości spłacany na koniec okresu.

Na początku kredytu hipotecznego - jeśli właśnie zaciągnąłeś - spłacana część odsetek jest większa
niż część spłaty. Kwota pożyczki staje się coraz niższa wraz ze spłatą, a co za tym idzie będziesz płacić coraz mniejsze odsetki.

W przypadku kredytu hipotecznego annuitetowego na 30 lat spłaciłeś połowę kredytu po około 18 latach. Pozostałą część pożyczki spłacasz w ciągu ostatnich 12 lat. W ostatnich latach część spłaty była zatem proporcjonalnie większa, a część odsetkowa niższa.